Le PDG de Coinchange, Maxim Galash, parle de démocratiser la finance

Coinchange s’appuie sur DeFi pour offrir un rendement élevé aux investisseurs particuliers. Crypto Briefing s’est entretenu avec le PDG de l’entreprise, Maxim Galash, pour connaître les avantages et les défis d’offrir des opportunités DeFi aux nouveaux crypto entrants.

L’agriculture de rendement grâce à des applications de type bancaire

Coinchange est un entreprise fintech grand public fournir aux investisseurs de détail un accès transparent et sans friction à des opportunités de revenus passifs à faible risque et à haut rendement dans DeFi. Ils ont d’abord été lancés en tant que crypto plate-forme de courtage en 2017, jusqu’à l’explosion de l’espace DeFi en 2020 a conduit à un pivot vers des stratégies de gestion de patrimoine tirant parti de l’agriculture de rendement.

Aujourd’hui, Coinchange propose deux produits de base : un compte commercial qui agit comme une rampe d’accès et de sortie, et un compte de rendement offrant un intérêt dynamique à faible risque et à rendement élevé sur stablecoin dépôts.

Le compte de trading permet aux utilisateurs de Coinchange de déposer et de retirer du fiat par virement bancaire, ACH et cartes de débit, faire crypto transfère vers et depuis leurs portefeuilles non dépositaires et achète des crypto-monnaies comme Bitcoin, Ethereum, USDT et USDC.

Le compte à haut rendement, quant à lui, est le produit phare de Coinchange. Du point de vue d’un utilisateur, il peut ressembler à d’autres produits porteurs d’intérêt comme Celsius, Nexo, et BlockFi. Cependant, cela fonctionne très différemment. Plutôt que de prêter les clients crypto dépôts aux institutions, Coinchange tire parti d’une stratégie d’agriculture de rendement neutre sur le marché pour générer un revenu passif sans risque pour ses stablecoin déposants. Expliquant l’approche de l’entreprise, le PDG de Coinchange, Maxim Galash, déclare :

«En arrière-plan, nous prenons les dépôts USDT et USDC et alimentons cette liquidité dans plusieurs protocoles et pools DeFi, y compris Uniswap, Sushi et PancakeSwap, sur la base d’une approche complète d’analyse des risques, puis nous distribuons une partie du rendement que nous faire à nos clients.

En termes simples, ajoute Galash, le processus est « similaire à un prêt, mais ici, vous possédez ce prêt – vous contrôlez cet argent et, en fonction du comportement de la contrepartie, vous pouvez retirer cet argent à tout moment ».

Coinchange utilise des données pour atteindre ses résultats ; tous les processus sont automatisés et exécutés par des algorithmes sophistiqués qui surveillent le prix, le volume, la liquidité, le glissement, les frais et plusieurs autres points de données pour ajuster et optimiser la stratégie en temps réel.

La stratégie actuelle d’agriculture de rendement de Coinchange est basée sur stablecoins et fournir des liquidités à stablecoin piscines. Cependant, à l’avenir, la société prévoit d’ajouter des stratégies plus risquées basées sur des actifs plus volatils comme Bitcoin et Ethereum.

La sécurité des fonds est une préoccupation majeure pour la gestion de patrimoine dépositaire crypto plates-formes. Galash dit que la gestion des risques est la priorité absolue de Coinchange, c’est pourquoi son produit d’agriculture de rendement utilise des modèles automatisés complexes pour atténuer les risques de marché et un traitement manuel pour atténuer les risques de protocole. Coinchange assure également les dépôts des clients en allouant une partie de ses bénéfices dans un portefeuille séparé conservé par Fireblocks. « Si quelque chose ne va pas », dit Galash, « nous serons en mesure de couvrir les pertes. »

Comme un crypto gestionnaire de fortune, la mission de Coinchange est de fournir aux clients un accès facile à des opportunités d’investissement relativement sans risque, passives et très rentables grâce à un produit qui ressemble à l’application bancaire typique à laquelle tout le monde est déjà habitué. « Les gens gagnent déjà 10 à 20 % sur les marchés traditionnels, dit Galash, mais ce ne sont pas des gens ordinaires comme nous. Ce sont des gestionnaires de fonds professionnels qui fréquentent des clubs de golf, des clubs privés et vivent dans certains quartiers.

Selon Galash, Coinchange essaie de « fournir les mêmes opportunités d’investissement et services de gestion de patrimoine aux personnes ordinaires, avec des emplois réguliers et des revenus réguliers ». Contrairement à d’autres produits similaires, la plate-forme ne nécessite pas de blocage ou de dépôt minimum, et il n’y a pas de frais cachés.

Démocratiser l’investissement DeFi n’est cependant pas une tâche facile. Outre le manque général de clarté réglementaire concernant des produits similaires, la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a récemment lancé une répression sur des entreprises concurrentes comme BlockFi et Celsius. À ce sujet, Galash dit que Coinchange est un entreprise entièrement réglementée au Canada avec une licence MSB active jusqu’en 2023. L’entreprise travaille également avec les régulateurs américains pour assurer la conformité dans différents États. Galash dit que l’équipe a écrit aux régulateurs concernés dans chaque État et a reçu des réponses mitigées. « À l’heure actuelle, nous nous concentrons sur l’acquisition de licences de transmission d’argent (MTL) pour pouvoir opérer légalement même dans les États qui n’ont pas répondu favorablement à nos lettres », explique-t-il. « La prochaine étape consiste à devenir un conseiller en investissement réglementé (RIA) qui étiqueterait efficacement nos produits en tant que comptes gérés séparément (SPA) et nous rendrait pleinement conformes pour opérer aux États-Unis »

Le compte à haut rendement de Coinchange s’élève actuellement en moyenne à environ 16% de l’APY sur les dépôts USDC et USDT, ce qui fait partie des meilleurs taux proposés par les concurrents CeDeFi et l’espace DeFi. Déjà l’une des principales options sur le marché pour crypto utilisateurs cherchant à obtenir du rendement, l’entreprise est bien placée pour connaître une croissance rapide alors que l’espace commence à se rapprocher de l’adoption massive.