3 protocoles de prêt et d’emprunt à surveiller en 2022

Temps de lecture :4 Minute, 22 Seconde

La finance décentralisée (DeFi) est l’une des tendances les plus bouillantes issues du marché des crypto-monnaies. Elle a perturbé les modèles financiers traditionnels, ouvrant la porte à une gamme diversifiée de services financiers qui étaient par le passé inaccessibles au commun des mortels.

La DeFi permet à quiconque, où qu’il soit, de prêter et d’emprunter des crypto-actifs en supprimant les intermédiaires, des autorités centralisées. Au cours des dernières années, le marché des crypto-monnaies a été inondé de plates-formes de prêt et d’emprunt DeFi, servant de nouvel outil financier tout en reposant sur l’infrastructure de sécurité, de transparence et d’immuabilité de la technologie blockchain.

Même si Ethereum domine toujours l’écosystème DeFi, les coûts du gaz et la lenteur des transactions du réseau ont incité de nombreux nouveaux protocoles de prêt et d’emprunt à se développer sur des réseaux concurrents. L’introduction de nouveaux protocoles DeFi sur les réseaux blockchain de troisième génération a créé une percée fondamentale pour l’avenir des crypto-monnaies et de la finance mondiale.

Examinons de plus près quelques protocoles de prêt et d’emprunt DeFi prometteurs qui ont réussi à ancrer leur position sur le marché des crypto-monnaies en constante expansion.

Le protocole Aave

Construit sur Ethereum, Aave est l’un des protocoles DeFi les plus importants. C’est un protocole de marché open-source, décentralisé et sans garde qui offre des fonctionnalités de prêt et d’emprunt. Initialement connue sous le nom d’ETHLend, la plateforme a été rebaptisée Aave en 2018.

Aave a été lancé avec une valeur totale bloquée (TVL) de seulement 60 000 dollars en jetons ETH en janvier 2020. Avance rapide jusqu’à aujourd’hui, et le TVL de la plateforme s’élève à environ 13,25 milliards de dollars, répartis entre les pools Avalanche, Ethereum et Polygon. Le protocole Aave est conçu pour servir les intérêts des prêteurs et des emprunteurs.

Vous pouvez générer des rendements sous forme de rendements passifs grâce à la fourniture de liquidités en ajoutant vos tokens aux pools disponibles. Alternativement, vous pouvez utiliser le protocole pour accéder à la fois aux prêts surgarantis et sous-garantis. En plus des prêts et des emprunts, Aave propose également des prêts flash et un service de changement de taux qui permet aux emprunteurs de choisir entre des taux d’intérêt bloqués ou des taux flottants pour leurs prêts.

MakerDAO

MakerDAO s’est imposé comme l’une des meilleures plateformes de prêts DeFi sur le marché actuel. Alimenté par le stablecoin DAI natif de la plateforme, MakerDAO est une véritable DAO (organisation autonome décentralisée) sur la blockchain Ethereum qui permet aux utilisateurs d’ouvrir un coffre-fort et d’accéder aux prêts DAI en utilisant l’ETH ou d’autres crypto comme garantie.

MakerDAO est le premier protocole de prêt DeFi à avoir été adopté par le grand public et en tête du classement en tant que plus grand dApp DeFi au sein de l’écosystème Ethereum, avec 16,53 milliards de dollars de valeur totale verrouillée (TVL). La plateforme suit une approche différente par rapport aux autres protocoles de prêt. L’utilisation du mécanisme de gouvernance intégré dans le protocole Maker pour gérer la génération de DAI tokens réduit la volatilité du DAI via des contrats intelligents.

SodaProtocol

Construit sur la blockchain Solana, Soda Protocol s’est positionné comme un protocole prometteur de prêt et d’emprunt DeFi 2.0. La plateforme s’appuie sur la vitesse fulgurante des transactions et les coûts de gaz ultra-faibles de Solana pour offrir un protocole de prêt DeFi ainsi que le premier système de notation de crédit sur la blockchain.

Les offres principales de Soda Protocol sont assez similaires à celles d’autres protocoles basés sur Ethereum comme Aave et Compound en ce qui concerne les services de prêt et d’emprunt. Cependant, la plate-forme se distingue des autres par sa prise en charge d’autres produits de prêt DeFi tels que les prêts Easy Repay, les prêts Flash et la liquidation Flash, entre autres.

Contrairement aux plateformes existantes, Soda Protocol n’a pas de plafond sur les créneaux de position, donnant ainsi aux utilisateurs la liberté de prêter et d’emprunter plusieurs actifs simultanément. En outre, Soda Protocol optimise également le modèle de taux d’intérêt afin d’offrir aux utilisateurs des taux plus flexibles dans des conditions de marché variables.

La plate-forme ouvre également un monde de nouvelles opportunités pour l’écosystème DeFi grâce à sa fonction Sol ID Credit, le tout premier système de notation de crédit en chaîne qui collecte et analyse différents types de données comportementales en chaîne pour générer des notes de crédit pour les utilisateurs individuels. Chaque note est émise en tant que NFT et peut être appliquée à divers scénarios, notamment l’accès aux prêts des plateformes DeFi partenaires, des taux plus bas sur les nouveaux produits et les IDO, la gouvernance et bien plus encore.

Conclusion

La DeFi a ouvert les portes à une gamme variée d‘opportunités de revenus passifs. Si vous possédez déjà des crypto-monnaies, c’est une excellente idée de les laisser travailler pour vous au lieu de rester inactif dans votre portefeuille. Vous pouvez apporter de la liquidité aux pools que vous préférez et générer des intérêts passifs, ce qui vous aidera finalement à étendre la portée de votre portefeuille de crypto-monnaies.


Satoshi
Suivez-nous