L’adoption de la crypto-monnaie a augmenté pour un certain nombre de raisons. Dans les marchés émergents, la recherche suggère crypto les envois de fonds sont un facteur, bien que certains soutiennent que l’idée d’utiliser des crypto-monnaies pour ces transactions n’est rien de plus qu’un rêve de puriste.

Le PDG de la plate-forme de négociation de dérivés de crypto-monnaie BitMEX, Alexander Höptner, a prédit plus tôt ce mois-ci que d’ici la fin de l’année prochaine, au moins cinq pays auront accepté Bitcoin (BTC) comme monnaie légale, comme crypto les actifs peuvent être plus rapides et moins chers pour les envois de fonds.

Il pense que tous les cinq seront des pays en développement et qu’ils adopteront les crypto-monnaies en raison du besoin croissant de transactions transfrontalières moins chères et plus rapides, de l’inflation croissante et des problèmes politiques croissants.

Divers autres commentateurs ont suggéré que Bitcoin et d’autres crypto-monnaies sont une solution aux coûts élevés associés aux paiements de transfert, car une transaction de crypto-monnaie peut être beaucoup moins chère qu’un paiement de transfert tout en s’installant dans un délai plus court.

El Salvador a été le premier pays au monde à adopter Bitcoin comme monnaie légale avec la loi Bitcoin du pays entrée officiellement en vigueur le 7 septembre. Le gouvernement a lancé un portefeuille de crypto-monnaie appelé Chivo qui utilise le Lightning Network, une solution de mise à l’échelle de couche deux, pour traiter. Le pays a également acheté 700 BTC au fil du temps.

Les envois de fonds mondiaux ont atteint plus de 689 milliards de dollars en 2018, et les commissions étaient si élevées qu’une industrie de 49 milliards de dollars a grandi autour d’eux. À crypto partisans, El Salvador est un parfait exemple de la façon dont les crypto-monnaies peuvent changer positivement le monde, mais pour d’autres, la volatilité et un manque général de confiance dans le marché rendent l’adoption de la crypto-monnaie peu pratique et déconseillée.

Les crypto-monnaies bancaires sont-elles non bancarisées ?

Avec le portefeuille Chivo, Bitcoin pourrait aider efficacement à offrir des services financiers à la population non bancarisée et sous-bancarisée d’El Salvador. Le président du pays, Nayib Bukele, a révélé en septembre 2021 que 2,1 millions de Salvadoriens utilisaient activement le portefeuille, malgré le recul de la nouvelle loi qui a vu des manifestations brûler même un guichet automatique Bitcoin.

Selon ses mots, Chivo n’est pas une banque, mais en trois semaines, elle a gagné plus d’utilisateurs que n’importe quelle banque du pays. Cette adoption peut cependant être liée à un largage aérien de 30 $ en BTC El Salvador envoyé à chaque citoyen adulte avec l’application de portefeuille du gouvernement.

S’adressant à Cointelegraph, Eric Berman, rédacteur juridique principal de la finance américaine chez Thomson Reuters Practical Law, a déclaré que les envois de fonds à l’aide de crypto-monnaies sont un « rêve de puriste ». Alors que Höptner a souligné que les envois de fonds représentaient 23% du produit intérieur brut du Salvador en 2020, Berman a rétorqué que seule une fraction des entreprises du pays a accepté un paiement Bitcoin et que l’application de crypto-monnaie du gouvernement a été en proie à des problèmes techniques.

Berman a en outre ajouté que « la plupart des 6 milliards de dollars d’envois de fonds annuels d’El Salvador proviennent toujours de transferts d’argent », car beaucoup se méfient de la volatilité de la crypto-monnaie. En raison de l’impraticabilité de la volatilité, a-t-il déclaré, Bitcoin n’a pas été largement adopté comme méthode de paiement par les commerçants, ajoutant :

«Cette impraticabilité est amplifiée de manière exponentielle pour les personnes privées de leurs droits et non bancarisées. Personne ne veut envoyer 100 $ à maman pour que cela valent 80 $ le temps qu’il lui parvienne.

Berman a ajouté que « plutôt que le soulèvement populiste que les puristes de la BTC vantent depuis des années », l’adoption de Bitcoin a plutôt augmenté grâce à « quelques bruits heureux peut-être attendus depuis longtemps de la part des régulateurs américains et mondiaux ».

En effet, le directeur de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis, Gary Gensler, a confirmé que le régulateur n’interdirait pas crypto. En fait, la SEC a approuvé cette semaine le premier fonds négocié en bourse (ETF) lié à des contrats à terme Bitcoin aux États-Unis, le Bitcoin Strategy ETF de ProShares.

L’adoption et le prix croissants de Bitcoin, a suggéré Berman, sont le résultat de « l’enthousiasme institutionnel qui est tout à fait l’antithèse du mouvement populaire pour les privés de leurs droits et non bancarisés qui a engendré BTC il y a plus d’une décennie ».

Oleksandr Lutskevych, fondateur et PDG de l’échange de crypto-monnaie CEX.IO, semble en désaccord avec l’évaluation de Berman, affirmant que l’adoption d’El Salvador met en évidence Bitcoin comme « remplaçant les rails traditionnels et centralisés utilisés pour les envois de fonds ».

Pour Lutskevych, l’infrastructure de Bitcoin est adoptée pour promouvoir également le transfert de stablecoins en plus de son réseau, s’assurer que la volatilité de la crypto-monnaie n’affectera pas les envois de fonds. La décision d’El Salvador, a-t-il déclaré, favorise l’inclusion financière en aidant à réduire les coûts des envois de fonds.

Adoption par « pure nécessité »

Sur les marchés émergents, crypto les partisans suggèrent que l’adoption peut être le résultat d’une « pure nécessité », car les frais de transaction payés sur la plupart des réseaux de blockchain éclipsent les frais payés à certains fournisseurs de transferts de fonds.

Selon Lutskevych, il est « abondamment clair dans la justification de la campagne de Bukele qui a donné cours légal au BTC » que la nature de la décision était de faire avancer l’adoption du BTC par le biais des envois de fonds. Lutskevych a ajouté :

« L’une des principales raisons pour lesquelles le pays a adopté une telle législation était de réduire les coûts des envois de fonds, de promouvoir l’inclusion financière et de stimuler le PIB en tirant parti de la BTC et de son infrastructure de transfert pour promouvoir l’inclusion financière. »

Selon ses propres termes, l’adoption de nouvelles technologies est souvent le résultat d’une « pure nécessité », et cela peut être le cas du Bitcoin et des crypto-monnaies dans les pays en développement dont les populations sont fortement affectées par les coûts de transfert, ce qui, selon Markus Franke, partenaire de transfrontalier crypto société de paiement Celo Labs, atteint en moyenne 6,38 % et peut souvent dépasser 10 % du montant envoyé.

Faisant avancer son point, Lutskevych a ajouté que le Indice mondial d’adoption de la cryptographie Chainalysis pour 2021 montre que sur les 20 premiers pays en matière d’adoption de la crypto-monnaie, les deux tiers sont des « pays en développement avec un pourcentage élevé du PIB provenant des envois de fonds ».

Il a ajouté que les pays en développement reconnaissent désormais la valeur de « l’infrastructure de transfert évolutive de BTC, combinée aux solides propriétés monétaires et à la décentralisation de Bitcoin ».

Lutskevych a également noté que la capacité du réseau Lightning de Bitcoin a augmenté de plus de 25% depuis l’entrée en vigueur de la loi Bitcoin d’El Salvador, tandis que le nombre de canaux de paiement acheminant les paiements sur le réseau a également augmenté de manière significative et a commencé une « tendance parabolique juste à l’époque de la loi devenir efficace.

Pour lui, la croissance des volumes d’échanges peer-to-peer (P2P) dans des pays comme le Nigeria suggère que les crypto-monnaies comme BTC jouent un rôle dans « l’introduction d’argent étranger dans le pays ».

Franke a ajouté à la ligne de pensée, affirmant que les crypto-monnaies peuvent être programmées, permettant des opérations financières plus complexes sans tiers. Ces caractéristiques, a déclaré Franke, ont vu les géants des envois de fonds s’intéresser aux crypto-monnaies.

À titre d’exemple, il a souligné que MoneyGram avait lancé le règlement USDC à l’aide de la blockchain Stellar, et a ajouté que la Banque asiatique de développement a révélé que des services tels que Ripple, Mobile Money et bKash ont aidé à « offrir un règlement plus rapide, une plus grande efficacité opérationnelle et des taux de change plus compétitifs pendant la Pandémie de covid19. »

Amr Shady, PDG de la plate-forme de paiement et de financement interentreprises Tribal Credit, a déclaré à Cointelegraph que le Mexique pourrait être un autre exemple de pays adoptant des crypto-monnaies pour les envois de fonds, car les estimations ont montré qu’elles pourraient réduire les coûts de 50% à 90%.

Tout se résume à des chiffres

Si, en effet, cinq pays adoptent Bitcoin ou toute autre crypto-monnaie comme monnaie légale, l’adoption semble susceptible de continuer à croître. Les marchés émergents dépendent des envois de fonds et de l’utilisation de stablecoins semble être une solution viable à la volatilité des crypto actifs comme BTC.

Des projets comme Novi de Facebook utilisent déjà stablecoins pour faciliter les transactions transfrontalières, les efforts de marketing du projet étant fortement axés sur les envois de fonds. Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) peuvent offrir des transactions similaires à bas prix qui aideront les utilisateurs à déplacer de l’argent à travers les frontières à faible coût.

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Le problème avec ces deux solutions, ce sont les entités centrales derrière elles qui peuvent facilement commencer à discriminer, et par exemple, les utilisateurs de géoblocage. Les blockchains décentralisées s’efforcent de s’adapter à des milliers de transactions par seconde, réduisant ainsi les coûts de transfert. Ajouter à stablecoins, et la seule chose qui bloque la masse crypto l’adoption pourrait très bien être les connaissances spécifiques nécessaires pour naviguer dans différentes blockchains et comprendre le fonctionnement des adresses.

Les améliorations de l’expérience utilisateur déplacent depuis longtemps les adresses et la navigation dans la blockchain tout en aidant les utilisateurs à se concentrer sur les paiements. Une fois que l’utilisation de la technologie blockchain se fera dans les coulisses à faible coût, les envois de fonds se tourneront inévitablement vers crypto. Pourtant, ces transactions peuvent prendre des années.