Les prêts cryptographiques sont devenus un pilier de la cryptosphère

L’évolution de crypto les prêts se poursuivent à un rythme soutenu, de nouveaux projets étant régulièrement mis en place. Ces plateformes, dont la plupart existent dans le domaine de la finance décentralisée (DeFi), offrent aux utilisateurs la possibilité d’obtenir des prêts sans avoir à faire face à des intermédiaires et à accepter le risque de contrepartie. De concert avec l’émission d’actifs, les paiements, la gouvernance et l’assurance, crypto les prêts aident à construire un nouveau système financier basé sur la blockchain, plus juste.

L’écosystème des prêts cryptographiques se développe

Le crypto Le paysage des prêts comprend actuellement les prêteurs institutionnels, les plates-formes d’échange et les protocoles de prêt Defi, les prêts tombant largement dans la catégorie des prêts sous-garantis, garantis (ou sur-garantis) et flash. Emprunter contre son crypto les avoirs n’a jamais été aussi simple, et la difficulté d’obtenir un prêt bancaire – sans parler des conditions généralement peu attrayantes – ne fait que souligner la valeur que représentent les protocoles de prêts intelligents garantis par contrat.

Preuve de la force de crypto le prêt est partout autour de nous. À la fin de l’année dernière, le projet DeFi Aave a levé 25 millions de dollars auprès de grandes sociétés de capital-risque blockchain.com et Blockchain Capital, et son AAVE natif token est depuis devenu l’un des succès fulgurants de DeFi, poussant le protocole Valeur totale verrouillée (TVL) au-delà de 5 milliards de dollars. La plateforme de prêt garanti Maker, quant à elle, a émis pour près de 2 milliards de dollars de DAI indexés en USD stablecoin prêts depuis son lancement lors de la course haussière de Bitcoin fin 2017.

La possibilité pour les utilisateurs de gagner du temps grâce au prêt crypto actifs, ou acquérir des prêts dans leur crypto sans avoir à fournir des antécédents de crédit et de la main-d’œuvre grâce à un processus de demande invasif, contribue sans aucun doute à favoriser l’adoption des monnaies virtuelles. Les protocoles de prêt cryptographique correspondent directement aux emprunteurs et aux prêteurs, avec des durées de remboursement flexibles, des taux d’intérêt favorables et différents actifs acceptés en garantie. De plus, les emprunteurs peuvent souvent choisir s’ils préfèrent le fiat, crypto, ou stablecoins.

Et ce ne sont pas seulement les particuliers qui profitent des plateformes de prêt: les PME et les entreprises peuvent acquérir des prêts (souvent pour financer crypto projets) tandis que les entreprises avec des crypto les exploitations peuvent générer des revenus en bloquant leur patrimoine pendant une période donnée. Même les licornes peuvent s’appuyer sur des prêts: Bitfinex, le cinquième plus grand échange d’actifs numériques en termes de volume d’échanges, a acquis pour 750 millions de dollars de prêts de stablecoin plateforme Tether, créateurs du populaire USDT indexé sur le dollar. Les emprunteurs individuels, quant à eux, peuvent utiliser leur prêt pour acheter une propriété, payer des vacances ou diversifier leur portefeuille d’investissement.

Comment les prêts cryptographiques diffèrent

Comme mentionné, il existe plusieurs types de crypto prêts: sous-garantis, garantis, sur-garantis et flash. Il est utile de comprendre les différences.

Sous-garantie crypto prêts, tels que ceux offerts par les Lendefi protocole, donnez aux utilisateurs l’accès aux actifs numériques sans qu’ils aient à en couvrir pleinement le principe. L’emprunteur est en mesure d’investir un montant plus élevé que les capitaux propres qu’il a déposés dans le contrat intelligent, offrant une forme de levier. Ceci est mieux compris dans le contexte des prêts hypothécaires.

Lorsque les utilisateurs contractent un prêt hypothécaire, ils n’ont qu’à verser une infime partie de la valeur de la propriété en dépôt tout en obtenant un financement pour le reste. De même, avec des prêts sous-garantis via Lendefi et autres, les utilisateurs acquièrent crypto prêts avec un investissement modeste.

Les prêts garantis, en revanche, proviennent de clients qui jalonnent un actif contre les fonds qu’ils reçoivent en retour. Lorsque le prêt est remboursé en totalité, le client récupère sa crypto-monnaie mise en jeu, ainsi qu’une augmentation de la valeur dont il a bénéficié pendant la période de mise. Les prêts garantis peuvent être garantis non seulement par des actifs commerciaux, mais également par des biens immobiliers, des voitures, des biens – tout ce qui a une valeur tangible. BlockFi est l’une des nombreuses plates-formes proposant des prêts en USD adossés aux actifs numériques des utilisateurs.

Quant aux prêts flash proposés par des sociétés comme Aave, ils sont rapidement exécutés, des prêts sans garantie qui doivent être remboursés rapidement – généralement dans un bloc Ethereum. Ces prêts spécialisés sont déployés par crypto traders pour atténuer les écarts d’arbitrage dans crypto prix sur différentes bourses décentralisées (DEX). Les prêts flash peuvent également être utilisés pour les auto-liquidations, dans lesquelles les traders évitent de déclencher des événements imposables. L’année dernière, Aave a prêté plus de 2 milliards de dollars de prêts flash, le plus important étant évalué à 200 millions de dollars.

Bien que les prêts flash puissent aider à resserrer les spreads et à réduire les inefficacités, une combinaison de mauvais code et de flux de prix peu fiables a conduit à plusieurs attaques contre les fournisseurs ces derniers temps, les régulateurs semblant également préoccupés par les risques encourus.

Avec plus de 73 milliards de dollars en nouvelle génération de prêts devrait se manifester d’ici l’année prochaine, le crypto L’espace de prêt est en mauvaise santé. Et les banques pensaient n’avoir à s’inquiéter que de Bitcoin.

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