De plus en plus de banques traditionnelles ont commencé à annoncer leur soutien aux actifs numériques alors que le prix du Bitcoin (BTC) continue de faire la une des journaux pour atteindre des sommets sans précédent. Même les grandes banques comme JPMorgan Chase, qui auparavant désapprouvaient Bitcoin, ont pris un nouvel intérêt pour la crypto-monnaie. Contrairement à ce que Goldman Sachs a déclaré récemment, les stratèges de JPMorgan ont noté que «le prix de l’or souffrirait d’un vent de face structurel dans les années à venir» en raison de la croissance de Bitcoin.

Alors que JPMorgan Chase adopte clairement une position plus douce sur Bitcoin, certaines grandes banques vont plus loin en offrant à leurs clients des services de conservation d’actifs numériques. Par exemple, FV Bank, une banque numérique basée à Porto Rico, a annoncé le 21 décembre qu’elle avait reçu l’autorisation du Bureau du Commissaire aux institutions financières de Porto Rico de fournir des services de garde pour toutes les principales crypto-monnaies, y compris Bitcoin et Ether (ETH). , ainsi que la prise en charge des jetons ERC-20.

Miles Paschini, PDG de FV Bank, a déclaré à Cointelegraph que la banque commencerait à offrir des services de conservation intégrés dans sa plate-forme numérique au début de 2021. Les clients institutionnels et de détail pourront alors ouvrir un compte avec des soldes d’actifs fiduciaires et numériques. Paschini a ajouté:

«Les banques sont bien placées pour assurer une conservation sécurisée et pour fournir des services bancaires permettant une expérience transparente. Porto Rico se trouve être un marché de services financiers mature qui est bien placé pour autoriser ses institutions agréées à fournir ces services à une clientèle internationale tout en respectant la loi sur le secret bancaire et les exigences de lutte contre le blanchiment d’argent. »

Selon Paschini, les titulaires de compte FV Bank recevront des adresses de dépôt en crypto-monnaie pour chaque actif numérique qu’ils souhaitent détenir dans leurs comptes. Les actifs numériques seront gérés dans un compte de dépôt sécurisé et assuré lié au compte bancaire numérique de l’utilisateur. Les services seront accessibles via des applications bancaires en ligne et mobiles.

Nitin Agarwal, directeur des revenus de FV Bank, a ajouté que les clients existants de la banque avaient fortement demandé au cours des derniers mois d’investir et de détenir en toute sécurité des actifs numériques. En tant que tel, Agarwal a déclaré que les actifs numériques s’avèrent être des investissements attrayants pour les entreprises internationales, les investisseurs institutionnels et les clients de détail: «Je prévois que la convergence de ces produits stimulera la croissance de la banque pour les années à venir.»

En effet, certaines grandes banques dont Standard Chartered, DBS Bank of Singapore et BBVA ont également ajouté crypto services récemment. En octobre de cette année, DBS a fait allusion à trois nouvelles offres pour les clients: le trading de crypto-monnaie, la garde et une plate-forme pour assurer la sécurité token offrandes. Trois mois plus tard, DBS a créé sa division d’échange de crypto-monnaie connue sous le nom de DBS Digital Exchange.

À la suite de cela, la banque Standard Chartered a annoncé un partenariat avec la société de gestion d’investissement basée aux États-Unis Northern Trust pour fournir la garde institutionnelle de Bitcoin à partir de l’année prochaine. La banque espagnole BBVA aussi annoncé début décembre des essais pour son premier service commercial de négociation et de conservation d’actifs numériques. Le nouveau service sera proposé via BBVA Suisse, et permettra de gérer les transactions et dépôts Bitcoin.

En outre, les banques suisses se préparent à offrir des actifs numériques via la Bourse suisse, également connue sous le nom de SIX, qui a récemment créé un nouveau programme permettant aux banques de toute la Suisse de fournir aux clients un accès aux produits et services liés aux actifs numériques, qui devrait être lancé l’année prochaine.

Les banques parient gros sur crypto?

Wayne Trench, PDG d’OSL, l’une des principales plateformes d’actifs numériques en Asie et membre du BC Technology Group, a déclaré à Cointelegraph que des acteurs majeurs tels que DBS, aux côtés de Fidelity Digital Assets et Standard Chartered, ne sont que quelques-uns des grands noms qui ont dévoilé des solutions de conservation des actifs numériques. Selon Trench, les banques continueront à offrir un support pour les actifs numériques en raison de la demande des clients des dépositaires traditionnels:

«La demande atteint un niveau record en 2020 et nous avons vu des institutions financières relativement conservatrices commencer à allouer des investissements dans les actifs numériques. Un tel exemple est le récent achat par MassMutual de 100 millions de dollars de Bitcoin. »

Trench a ajouté qu’il y avait également eu des percées réglementaires majeures, telles que la Hong Kong Securities and Futures Commission permettant aux gestionnaires d’actifs agréés de Type 9 de détenir jusqu’à 10% d’actifs numériques sans conditions supplémentaires.

Selon Paschini, les actifs numériques et les crypto-monnaies constituent une classe d’actifs d’investissement en croissance en plus d’un mécanisme de paiement et de règlement. En tant que tel, il a noté que les banques seraient bien avisées de s’impliquer dans les actifs numériques, Bitcoin surpassant actuellement le marché boursier.

Il est également important de souligner l’intérêt croissant des investisseurs institutionnels pour les actifs numériques. Non seulement cela a attiré l’attention des grandes banques ces derniers temps, mais les principaux hedge funds en prennent note. Cette semaine encore, le fonds spéculatif de plusieurs milliards de dollars d’Anthony Scaramucci, SkyBridge Capital, a déposé une demande formelle auprès du régulateur américain des valeurs mobilières pour lancer un nouveau fonds Bitcoin.

La conformité devient plus importante que jamais

S’il est révolutionnaire que les banques et les institutions financières traditionnelles ajoutent un support pour les actifs numériques, les défis en constante évolution de la conformité et de la réglementation doivent également être pris en compte. Cela est particulièrement devenu le cas lorsque le Financial Crimes Enforcement Network du Trésor, ou FinCEN, a annoncé un changement de règle proposé pour les transactions en monnaie virtuelle avec des portefeuilles non hébergés.

Bien que la règle soit actuellement une proposition, le changement signifierait que les banques et les entreprises de services monétaires seraient tenues de vérifier l’identité de leurs clients tout en soumettant des rapports pour les transactions CVC supérieures à 10 000 $. En outre, les enregistrements des transactions CVC de plus de 3 000 $ seraient nécessaires lorsqu’une contrepartie utilise un portefeuille non hébergé ou un portefeuille «autrement couvert», comme ceux détenus dans une institution financière non soumise à la loi sur le secret bancaire.

John Jefferies, analyste financier en chef chez CipherTrace, une société de renseignement sur la blockchain, a déclaré à Cointelegraph que ces règles proposées pourraient avoir un impact sur les banques prenant en charge les actifs numériques, notant que la conformité devrait être une priorité absolue:

«À la lumière des rumeurs selon lesquelles le Département du Trésor prévoit de mettre en œuvre des réglementations sur les transactions de portefeuille auto-hébergées et du changement proposé par le FinCEN sur les règles de voyage qui abaisse le seuil à partir duquel la déclaration est requise de 3000 USD à 250 USD, les événements de conformité pourraient tripler en 2021. Cela augmentera le coût. de conformité pour les banques, les bourses et autres institutions financières. »

Jefferies a ajouté que les agences de régulation ont également suggéré des répercussions plus extrêmes, y compris des amendes et des peines de prison, pour ceux qui ne se conforment pas à la réglementation: «Cela élève les enjeux pour les banques et d’autres qui ajoutent pour la première fois des services de crypto-monnaie à leurs offres.»

De plus, une enquête CipherTrace menée en décembre a trouvé que seulement 22% des banquiers et enquêteurs financiers se sentent confiants de détecter cryptoles paiements liés à leurs réseaux, ce qui suggère la nécessité d’une meilleure détection des risques.

Paschini, cependant, reste confiant dans le nouveau support de FV Bank pour les actifs numériques. Paschini a expliqué que la société est déjà soumise à des exigences strictes en matière de connaissance de votre client et de lutte contre le blanchiment d’argent, ainsi que des rapports sur les transactions. Plutôt que la réglementation, il pense que le principal défi pour les banques à l’avenir sera d’adopter l’infrastructure technique et les protocoles appropriés.