DeFi change: et c’est pour le mieux

Comme le terme l’indique, la finance décentralisée est le domaine en pleine croissance des outils et plates-formes financiers décentralisés – dont beaucoup donnent accès à des services essentiels qui sont rarement disponibles dans de nombreuses régions. En tant qu’industrie en croissance rapide, le paysage DeFi évolue à un rythme que peu de gens peuvent suivre – avec des applications et des produits de plus en plus nouveaux qui semblent émerger quotidiennement. Mais au milieu de la manie, plusieurs tendances commencent à émerger dans l’espace DeFi, ce qui semble susceptible de donner le ton de ce qui nous attend.

Valeur réelle

Jusqu’à récemment, la finance décentralisée était le domaine des crypto-monnaies et des jetons (à la fois fongibles et non fongibles). Au-delà des simples liens vers le monde de la finance traditionnelle (TradFi) via les services oracle et fiat vers les passerelles de crypto-monnaie, il y avait peu de connexion entre DeFi et TradFi. Mais cela commence à changer alors qu’un certain nombre de parvenus prometteurs cherchent à relier les deux sphères financières pour produire une gamme d’applications DeFi toujours plus performantes.

Parmi ceux-ci, BondAppétit émerge en tant qu’innovateur. La plate-forme propose une stablecoin qui est soutenu par des instruments de dette du monde réel qui génèrent un revenu fixe. le stablecoin, connu sous le nom d’Appetite USD (ou USDap), est unique en ce sens qu’il dispose de pools de liquidités soutenus par des flux de trésorerie réels – garantissant que les utilisateurs sont en sécurité en sachant que leurs fonds sont adossés à plus que de simples dollars qui se déprécient dans un compte de dépôt quelque part.

Bien que les crypto-monnaies puissent être précieuses en raison de leur rareté, de leur utilité, de leur capacité de recouvrement et d’une myriade d’autres raisons, les investisseurs de détail, les entreprises et les gouvernements sont habitués à des instruments financiers plus traditionnels. En les reliant à la blockchain via une gamme de nouvelles applications DeFi, nous pouvons l’ouvrir à davantage d’acteurs financiers hérités – qui ont les capacités de l’aider à s’étendre aux masses.

Composabilité dans DeFi

La composabilité est devenue un mot à la mode ces derniers temps. Sans entrer trop dans les détails, c’est la propriété qui permet à différentes applications, produits, outils et services DeFi d’être connectés pour former des réseaux d’applications plus élaborés – ce qui peut accomplir plus que n’importe quelle application fonctionnant seule.

Cela devient également un objectif majeur des applications DeFi nouvelles et établies, qui cherchent à s’empiler avec d’autres applications pour offrir des fonctionnalités supplémentaires aux utilisateurs et explorer des cas d’utilisation de plus en plus innovants. Étant décentralisés, les utilisateurs peuvent tirer parti des capacités de plusieurs applications DeFi en tandem pour faire plus avec leurs crypto-monnaies – maximiser leurs rendements, renforcer la sécurité et gérer leurs actifs d’une manière qui n’était auparavant pas possible.

Pour cette raison, DeFi ressemble de plus en plus aux services financiers traditionnels mondiaux, dans la mesure où l’utilisation d’un service (par exemple PayPal) ouvre automatiquement l’accès à des dizaines d’autres, tels que le commerce électronique, les paiements personnels, les services d’assurance en ligne, etc. Cela a pour effet à la fois de réduire l’exclusivité et d’augmenter l’utilité pour les utilisateurs de tous les services impliqués dans une pile d’applications DeFi.

Dans l’ensemble, cela rend l’industrie de la crypto-monnaie plus accessible et plus intuitive pour se déplacer.

Maintenant, il existe de nombreuses plates-formes intégrant la composabilité dans leur mode de fonctionnement – y compris Kira, une blockchain qui permet aux utilisateurs de miser des actifs à partir d’un large éventail d’autres blockchains; et Premia – une plate-forme qui permet aux utilisateurs de créer et d’échanger des options pour une gamme de crypto-monnaies prises en charge sous forme de jetons ERC1155 de type Lego, qui peuvent être utilisés dans des applications DeFi externes.

La sécurité passe au premier plan

L’industrie de la crypto-monnaie repose avant tout sur la sécurité et l’auto-souveraineté – c’est la raison pour laquelle les crypto-monnaies telles que Bitcoin (BTC), Monero (XMR) et Terra (LUNA) ont remporté un tel succès.

Mais bien que les aspects techniques de la sécurisation d’une blockchain reposent en grande partie sur l’approche de la force du nombre offerte par des mécanismes de consensus éprouvés au combat tels que la preuve de travail (POW) et la preuve d’enjeu (POS), la sécurité des applications DeFi repose également sur l’intégrité du code sous-jacent – dont la portée et l’efficacité peuvent varier considérablement.

En raison de cette variabilité, un certain nombre d’applications DeFi mal sécurisées ont été exploitées au cours des six derniers mois, notamment Réseau PAYÉ, Dodo, et Pickle Finance – qui ont tous subi des pertes de plusieurs millions de dollars en conséquence. Le coupable? Code médiocre (dans la plupart des cas).

Cependant, pour que l’industrie se renforce, il faut toujours donner l’exemple des plates-formes qui ne vont pas assez loin pour sécuriser les utilisateurs ou leurs fonds. L’échec (et la récupération potentielle) de ces plates-formes donne alors le ton à d’autres innovateurs – qui savent qu’il faut s’attacher et donner la priorité à la sécurité avant le lancement, plutôt que de la laisser comme une réflexion après coup.

Heureusement, le rythme de ces attaques a considérablement ralenti en 2021, car les utilisateurs exigent une révision du code appropriée, des audits de sécurité approfondis et un objectif réel avant d’utiliser de nouvelles applications.